3月起，存量房贷挂钩LPR

2020-1-10 10:21| 编辑: 谢珊珊 | 查看: 35514| 评论: 0|原作者: 记者刘培军|来自: 颍州晚报

　　新年伊始，央行就送了一个“大礼包”：自2020年3月1日起至8月31日止，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）。

　　新政对商贷购房者有何利好？各家银行如何执行？

　　存量房贷有两种方式“换锚”

　　“听说在银行贷款要采用LPR利率了，不知道房贷会不会降？”近日，一些贷款市民都在谈论类似话题。

　　这是因为，央行于2019年12月28日发布公告称，将存量浮动利率贷款（指2020年1月1日前金融机构已发放贷款的和已签订贷款合同的浮动利率贷款，不包括公积金个人贷款）的定价基准，转换为贷款市场报价利率LPR，转换时间为2020年3月1日至8月31日。

　　公告还称，存量房贷挂钩LPR后，在选择上有两种方式：一是按照“LPR+基点”的浮动利率，二是把当前还贷利率固定下来。二者只能选择其一，机会只有一次。选择什么计算方式，由银行和贷款客户协商。

　　“此前央行已公告称，从2019年10月8日起，新发放的住房商贷利率必须挂钩LPR。”工行阜阳市分行工作人员介绍，按照最新公告，3月1日起老房贷也要“换锚”，挂钩LPR，“有利于利率市场化。”

　　如果LPR走低

　　个人住房商贷就会降低

　　记者查询到，2019年12月20日、11月20日，5年期以上的LPR都是4.80%。之前的2019年10月份、9月份和8月份，LPR均为4.85%。

　　农行阜阳市分行的工作人员介绍，假设某市民前年购买了一套住房，贷款期限30年，双方合同约定的房贷利率是央行基准利率4.9%的基础上再上浮10%，那么执行的利率就为5.39%。

　　如果双方协商后选择“LPR+基点”方式，要先计算基点数值。基点数值为原房贷最近的利率减去相应的LPR，即5.39%-4.80%=0.59%。这个基点一旦定下来，就不再变了。按照新政，这位市民的房贷利率应为LPR+0.59%。如果未来LPR走低了，房贷月供就会随之降低，因为基点数值是固定不变的。

　　此外，在贷款周期内，贷款客户还可以与银行约定利率的重新定价周期。重新定价周期最短为一年，长则三五年再变。

　　大家都在等实施细则落地

　　对于还贷人来说，最关心的还是到底选哪种方式比较划算。对此，银行业内人士表示，从长期看，利率下降的通道已经打开，未来一段时间，贷款利率还有下降的空间。

　　记者昨日咨询阜城多家银行个贷部，对方表示已注意到央行的最新公告。但新政具体怎样实施，市民房贷的月供大致能降低多少，因为上级银行还没有下发操作细则，暂不能提供更多信息。

　　“可以确定的是，我们会按照上级行要求实施新政。”农行阜阳市分行、建行阜阳市分行、徽行阜阳市分行等相关工作人员向记者透露，届时是发布媒体公告，还是银行主动与贷款客户直接联系，将视情况而定。

　　建行阜阳市分行客户经理介绍，按照央行新政，需要银行与客户重新签订合同补充条款，约定贷款利率的计算方式，“这个工作量比较大，实际操作中也可能出现新问题。比如贷款客户选择新的定价方式后，也可能出现反悔的情况。”

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